浙江温州乐清市乐成镇新的塘村养牛大户管端顺最近堕入了焦虑，当地银行已经明白告诉他，7月1日起，不再办理新的的乡村房屋抵押存款。就在今年5月，他刚经过农房抵押取得了50万元的存款。
乡村房屋抵押存款是温州乐清为中小企业融资难而推出的一个创新的举措，但在7月堕入了停滞形态。 乐清乡村合做银行信贷管理部副总经理高燕在接受 《每天经济新的闻》采访时说，数据证实这个试行项目是非常胜利的，但“房管部门已经不再办理抵押登记，我们也没办法”。
农房抵押存款遭遇法律瓶颈
“农房抵押，根本没办法与其相应的土地相别离。”美国华盛顿大学民法专家叶芳博士告诉记者，房屋是宅基地上的从属物，抵押房屋若不一同转移宅基地，就从根本上供认了房屋这一不动产的抵押特性，最终招致抵押不成。
《土地法》规则，乡村宅基地属“农民集体所有”，其法律意义是农民只要运用权而无处置权。《担保法》第37条第2项明白规则，乡村的宅基地不能抵押。同时《物权法》第184条第二款也明白制止乡村宅基地运用权进行抵押。
因而，即使有《辅佐人民法院办理集体土地运用权变更登记暂行规则》这样的地办法院文件支持农房抵押存款，但它在与国度法律相冲突的时候，都会变得无效。
“ 想要使农房抵押完整合法，只要在法律上完成突破，有两种可能的办法。”叶芳说，第一种是由下而上的司法程序，比方最高法院针对此类情况，构成特地的司法注释，这样就可以一定农房抵押的合法性。第二种是经过人大程序。但进程很冗杂，更主要的是，假设要改正，还要《土地法》、《担保法》、《物权法》三法同修，这个难度真实很大。
乐清乡村合做银行董事长郑锋以为，城市化进程很快，如今乐清的很多宅基地已变为城区，在农民集体自愿的情况下，建议把集体土地变更为国有土地，经过改动土地性质，规避农房抵押存款的法律风险。
“这根本不可能。”叶芳以为，且不说乡村的城市化进程规划需要很多年，就是乡村户口变成非乡村户口，这个坎儿就很难迈过。
“其实可以继续发扬联保存款的优势。”光大证券银行业分析师金麟提出了这个替代建议。
2006 年8月，温州市苍南
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